Comprar un departamento es una inversión a largo plazo que requiere invertir una cantidad significativa de dinero. Pareciera que alcanzar esta meta es complicado, especialmente si no cuentas con una estrategia clara. Afortunadamente, con planificación, disciplina y algunos cambios en tus hábitos financieros, es posible reunir el dinero necesario para dar ese gran paso.
En esta guía detallada, te presentamos los pasos, consejos y herramientas que necesitas para ahorrar y comprar tu departamento.
Si no sabes si puedes comprar un departamento, definitivamente te aconsejamos que le eches un vistazo a esta entrada.
1. Establece un objetivo financiero claro
El primer paso para ahorrar es definir exactamente cuánto necesitas. Esto incluye calcular no solo el costo del departamento, sino también los gastos adicionales relacionados con la compra. En GDC te explicamos con claridad cuáles son los gastos totales y cómo se desglosan.
Al establecer un objetivo financiero, asegúrate de que sea realista y alcanzable, adaptado a tus ingresos y estilo de vida. Estos son algunos factores a considerar:
- Enganche: este suele ser del 10% al 30% del valor del departamento. Por ejemplo, si el departamento que deseas cuesta $2,000,000 MXN, necesitarás entre $200,000 y $600,000 MXN para el enganche. Si quieres conseguir el menor porcentaje de enganche, entonces aprovecha los esquemas que GDC tiene en departamentos en preventa, ya que contamos con hasta 5% de enganche, haciendo que comprar tu departamento sea más sencillo que nunca. Ponte en contacto aquí con un asesor inmobiliario para que te avise cuando tengamos oportunidades únicas como esta.
- Gastos de escrituración: incluyen impuestos, honorarios notariales y trámites legales.
- Fondo de emergencia: reserva un 5% adicional para cubrir imprevistos durante el proceso.
2. Crea un presupuesto mensual detallado
Un presupuesto mensual es esencial para identificar cuánto puedes ahorrar de manera constante. Este presupuesto te ayuda a visualizar tus ingresos y gastos, y a descubrir áreas donde puedes recortar y comenzar a ahorrar.
Cómo crear un presupuesto
- Registra tus ingresos: incluye sueldo, bonificaciones e ingresos extras
- Haz una lista de tus gastos: separa los gastos fijos (renta, servicios, transporte) y los variables (comidas fuera de casa, entretenimiento, compras)
- Identifica áreas de mejora: busca gastos innecesarios o reducibles, como suscripciones, comidas rápidas, gastos hormiga o productos no esenciales
Ejemplo de cómo se vería un ahorro mensual
- Eliminación de suscripción a streaming: $200 MXN mensuales
- Preparar comida en casa en lugar de comer fuera: $1,500 MXN mensuales
- Transporte público en lugar de taxi o auto privado: $1,000 MXN mensuales
- Total ahorrado: $2,700 MXN por mes
Recomendación: evita cometer estos 10 errores al comprar un departamento
3. Establece metas a corto, mediano y largo plazo
Ahorrar para un departamento puede tomar varios años, dependiendo de tus ingresos y gastos. Dividir tu objetivo financiero en metas más pequeñas te ayudará a mantener la motivación y monitorear tu progreso.
Ejemplo de metas
- Corto plazo (6 meses): ahorrar $30,000 MXN para un fondo inicial
- Mediano plazo (2 años): completar el enganche de $200,000 MXN
- Largo plazo (5 años): tener ahorrado también para gastos de escrituración e imprevistos
Aunque parezca innecesario, celebrar cada meta alcanzada reforzará tu compromiso.
4. Optimiza tus ahorros con una cuenta exclusiva
Hay más probabilidad de gastar el dinero si está mezclado con tus ingresos diarios. Abrir una cuenta de ahorro específica para la compra del departamento te ayudará a separar este fondo de tus gastos cotidianos. Considera:
- Cuentas con altos rendimientos: busca instituciones financieras que ofrezcan intereses atractivos.
- Cuentas de ahorro restringidas: algunas limitan los retiros, lo cual fomenta la disciplina.
- Automatiza tus aportaciones: programa transferencias automáticas mensuales para que adquieras el hábito de ahorrar para cumplir tu objetivo.
Recomendación: conoce cómo luce un departamento de $10 millones MXN en Polanco, CDMX
5. Conoce y compara instrumentos de inversión
Si tu plan es ahorrar a mediano o largo plazo, considera opciones de inversión para que tu dinero genere intereses. Podrías considerar CETES, ya que son seguros y pueden ofrecer rendimientos superiores a los de una cuenta de ahorro; también están los fondos de inversión, que tienen mayor rentabilidad pero con más riesgo; o incluso podrían ser aportaciones a tu Afore.
Ejemplo
Si inviertes $100,000 MXN en CETES a 12 meses con un rendimiento del 8% anual, ganarías $8,000 MXN adicionales al final del plazo.
6. Genera ingresos extra
Si tu ingreso actual no es suficiente para ahorrar lo necesario, considera buscar fuentes adicionales de ingresos. Estas pueden ser temporales o permanentes, dependiendo de tus habilidades y tiempo disponible.
Ideas para generar ingresos extra
- Trabajos freelance
- Venta de productos por internet
- Renta de espacios (habitaciones) u objetos (autos)
Ejemplo
- Ingresos mensuales extra por trabajos freelance: $5,000 MXN
- Total ahorrado en un año: $60,000 MXN
7. Elimina y evita deudas innecesarias
Tener deudas pendientes, especialmente con altas tasas de interés, puede dificultar tu capacidad de ahorro y afectar tu historial crediticio, un factor clave al solicitar una hipoteca.
Prioriza
Lo primero es pagar las deudas. Comienza con las de mayor interés, como tarjetas de crédito. Aunque parezca que atrasa tu plan de comprar departamentos CDMX, en realidad lo que estás haciendo es hacerlo adecuadamente y evitarte preocupaciones.
Evita
Trata de no contraer deudas nuevas. Haz compras grandes solo si son absolutamente necesarias, posterga aquellas compras que quieres pero que no son fundamentales.
Buen historial crediticio
Mantén un buen historial crediticio. Paga puntualmente y utiliza el menor porcentaje posible de tu línea total de crédito.
8. Compara créditos hipotecarios
Antes de comprometerte con una hipoteca, dedica tiempo a investigar y comparar opciones en diferentes instituciones financieras. Las diferencias en tasas de interés y condiciones pueden tener un impacto significativo en tu capacidad de pago.
Aspectos clave a comparar:
- Tasa de interés: busca la más baja posible, ya que esto reduce el costo total del crédito.
- Plazo: evalúa si prefieres pagos mensuales más bajos (a plazos largos) o terminar el crédito más rápido.
- Comisiones y penalizaciones: algunas instituciones cobran por pagos anticipados o por apertura de crédito.
Tip: consulta aquí una comparativa de créditos hipotecarios.
9. Mantén la disciplina y revisa tu progreso
La clave para ahorrar con éxito es la constancia. Revisa tus metas periódicamente y ajusta tu plan si es necesario. Es mejor aceptar que puedes ahorrar menos y mantener el propósito, que ahogarte con un compromiso que te va a sofocar. O incluso puedes descubrir que tienes áreas de oportunidad que te permiten ahorrar aún más.
Lleva un registro mensual de cuánto has ahorrado y cuánto te falta para alcanzar tu meta. Al principio se verá muy lejano, pero conforme sigas el hábito de ahorro, el objetivo estará más cerca.
Si tienes pareja, hijos o personas que dependen de ti, comparte tu meta para que te apoyen en reducir gastos dentro de sus posibilidades.
Y por último, no olvides celebrar tus logros intermedios de alguna manera, pero evita a toda costa gastar en exceso.
¿Quieres pagar el menor precio por un departamento?
Sin duda un departamento nuevo te conviene mucho más y aquí están todas las razones por la que lo consideramos así. Entonces si quieres un departamento con una excelente ubicación, acabados de lujo y que además te ofrezca una atractiva plusvalía, entonces te sugerimos que optes por una preventa de departamentos CDMX.
¿Y además te gustaría una forma práctica de pago?
Las desarrolladoras inmobiliarias cuentan con diferentes esquemas de pago, la comodidad dependerá del gusto y necesidades de cada persona.
Si buscas un esquema cómodo para ti, en GDC contamos con opciones muy accesibles. Por ejemplo: para nuestro desarrollo The Park, este es el esquema de pago:
Del costo total de un departamento ($2,895,377.10 MXN):
- Enganche: 5% ($144,768.86 MXN)
- 12 mensualidades de $36,192.21: 15% ($434,306.57 MXN en total)
- Escrituración: 80% ($2,316,301.68 MXN)
De esta manera, es mucho más sencillo realizar los primeros pagos, mientras tienes la oportunidad de ahorrar o conseguir un crédito para pagar el restante.
Departamentos en preventa CDMX
The Park
- Dirección: Blvd. Adolfo López Mateos 1753, colonia Merced Gómez, alcaldía Álvaro Obregón, CDMX
Si aún no sabes si quieres un departamento de 2 recámaras, de una o uno tipo loft, entonces puedes visitar The Park, ya que cuenta con las 3 opciones. Todos comparten los acabados de lujo característicos de GDC, como el mármol en baños y cocina, piso vinílico SPC o barras de cuarzo.
Otro aspecto que comparten son las amenidades. The Park contará con una Sky Pool en la que podrás observar la ciudad desde las alturas, un Kids Club para que niñas y niños pasen tardes divertidas, un moderno Gimnasio con el cual podrás prescindir de membresías, Salón de Eventos donde organizarás todas tus fiestas y otras más.
¿Quieres conocer este impresionante desarrollo? Agenda aquí una visita sin costo.
Park San Rafael
- Dirección: José Rosas Moreno 85, colonia San Rafael, alcaldía Cuauhtémoc, CDMX
La colonia San Rafael ha estado en constante crecimiento desde hace algunos años, por lo que se ha vuelto muy cotizada para compradores e inversionistas. Su ubicación te permite moverte a otros puntos de la ciudad en poco tiempo, además está rodeada de otras colonias interesantes como la Juárez o la Anzures, y está cerca de Reforma y Avenida Insurgentes, lo cual te lleva a cualquier punto sin mucha dificultad.
Los departamentos en preventa de Park San Rafael son ideales para parejas y personas que buscan independizarse, al mismo tiempo que quieren mantener un buen estilo de vida viviendo en una ubicación céntrica.
¿Quieres más detalles de este desarrollo inmobiliario? Ponte en contacto con un asesor inmobiliario con un clic aquí.
Ahorrar y comprar un departamento requiere compromiso, paciencia y estrategias bien pensadas, pero todos los esfuerzos suman para lograr este objetivo. Con un plan financiero sólido, herramientas adecuadas y disciplina, puedes transformar el sueño de tener tu propio espacio en una realidad.
